FACEBANK

FACEBANK no es una billetera ni una fintech: es «una entidad bancaria internacional con sede en Puerto Rico desde 2006», FACEBANK INTERNATIONAL CORP, que abre cuentas corrientes en dólares a clientes de toda América Latina sin que pisen la isla. Lo que se obtiene es una cuenta bancaria en Estados Unidos con instrumentos de banco —cheques, chequera, tarjetas de débito y crédito, transferencias— y datos propios para recibir dinero: ABA 021502189 y SWIFT FILCPR22. La solicitud se hace desde la app «Tu Cuenta Dólar FACEBANK», y la banca en línea y la atención están en español e inglés. Conviene decirlo antes que nada porque el sitio lo repite en cada página: no está asegurado por la FDIC. Tampoco tiene relación con Facebook, aclaración que el propio banco incluye en su pie de página.

Para un lector venezolano la respuesta es sí, con una condición escrita. Los requisitos de la cuenta contemplan de forma expresa este caso: «En caso de solicitudes de individuos con Nacionalidad Venezolana o residentes en Venezuela es necesario incluir declaración jurada que certifique que la persona no tiene y no tendrá relación de negocios directa e indirectamente con el Gobierno de Venezuela o algunas de sus filiales». El resto de los papeles es el de cualquier banco serio: copia escaneada a color —«No foto»— del documento nacional de identidad y del pasaporte vigentes, y un recibo de agua, luz o teléfono que muestre la dirección residencial. Venezuela figura además en el selector de contacto del sitio, y el banco llegó a habilitar una cuenta de donaciones para las familias afectadas por la tragedia del 24 de junio de 2026.

El costo es lo que separa a este banco de las billeteras del índice, y hay que mirarlo de frente. El tarifario, revisión 07/2026, cobra 15 USD por cada transferencia electrónica recibida en cuenta personal y 30 USD por cada una enviada; los ACH van por tramos, sin costo hasta 500 USD y hasta 15 USD por encima de 2.000 en los créditos. El mantenimiento de una cuenta personal es «variable desde $0.00 hasta $6.00», el cierre cuesta 25 USD y una cuenta inactiva paga 35 USD al mes a partir del segundo año. En el otro platillo hay servicios que sí son gratuitos: reposición de tarjeta y de clave, referencias bancarias, cheque de gerencia, pago de servicios, retiro en los cajeros de la red Presto! de los supermercados Publix, y el envío de tarjetas y chequeras «sin costo adicional» a cualquier parte del mundo.

En las tarjetas el sitio se contradice y conviene saberlo: las páginas de producto, sin tocar desde 2021, describen tarjetas Mastercard, mientras que los términos vigentes —actualizados entre abril de 2025 y febrero de 2026— son de tarjetas Visa. Los términos de débito cubren la tarjeta «física / virtual», con un tope de 500 USD diarios en cajero y 1.500 USD en comercios. En crédito, la Visa Classic cobra 95 USD de anualidad —el primer año exento— y la Platinum 150 USD, ambas con 25% de APR fijo y 3% de recargo en operaciones en moneda extranjera; además hay que garantizarla con un plazo fijo desde 2.500 USD. Queda un asunto abierto que el propio banco publica: en octubre de 2025 Morningstar DBRS dejó su calificación de emisor a largo plazo, BB, «bajo revisión con implicaciones en desarrollo» tras anunciarse la recapitalización y fusión con Eastern National Bank, de la que saldría una entidad rebautizada FACEBANK, N.A.